没有还贷压力的基民“投基”或许更轻松

上周末，300多名来自银行、券商的基金销售人员聚首参加“厦门辖区基金销售业务规范与发展论坛”，中国证监会基金部副主任洪磊莅会做专题报告，对近来基金代理销售工作给予了肯定。

洪磊指出，近年来基金发展很快，其间也经历了严峻考验。可喜的是基金持有人对盈亏大都能理性面对，特别是2008年因股市大幅下跌，出现较为严重的亏损的时候，基金业并没有出现有人担心的大面积赎回的情形，也没有出现严重的不理性行为。投资者整体上表现出的抗风险能力，这和投资人的结构有很大关系，基金投资人群体的文化程度较高，财务状况以及资产配置也较健康，对基金产品的风险和收益有一定的认识。

洪磊援引的调查数据表明，基金投资者中，基金占家庭资产比重在30%以下占36.4%，比重为30%-50%的占24.7%，表明多数投资者持有的基金没超过家庭资产的一半，相对符合家庭理财的“三三三”原则，即保险保障、现金和投资资产各占三分之一。基金投资人的文化程度和年龄结构也较合理，受过大学及以上教育程度的投资人占87%，年龄在30岁-50岁的超过60%。另外，基金投资人中有51%已还清房贷，这表明逾五成基金投资者已脱离“房奴”的身份，摆脱了还房贷的压力。

洪磊指出，基金代理机构和基金销售人员仍存在明显的不足，特别是在销售适用性方面做得不够。今后要在加强基金的评价能力和投资者承受风险能力的识别，将合适的基金产品推荐给合适的投资者，将两者更好地匹配起来。

此次论坛由厦门证监局主办，厦门证券期货业协会协办，兴业基金承办。来自基金公司和厦门建行的代表还就国内基金行业发展现状以及基金销售经验进行了交流。

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厦门人买基金九成通过银行

去年我市基金认购、申购下降幅度均超五成

商报讯(记者纽夫)记者从上周六的“厦门辖区基金销售业务规范与发展论坛”会上获悉，银行仍是市民买基金的主要渠道，同时去年全市的基金申购量有了较大幅度的下滑。

厦门证监局刘云峰副局长在题为《加强基金监管，规范业务行为》的发言中透露，2007年基金认购额84亿元、申购额219亿元、赎回额114亿元；2008年认购额13亿元、申购额98亿元、赎回额98亿元，分别下降85%、55%和14%。

以上数据表明，去年厦门市民基金认购、申购额下降幅度均超50%，如果按认购、申购额之和扣除赎回额的净买入额估算，下降幅度更大。2007年净买入189亿元，2008年净买入13亿元，净买入基金下降应在九成以上。

据介绍，目前厦门有38家具有基金代销业务资格的机构，其中12家商业银行分行和26家证券营业部，银行销售的基金占到全市的九成，其主渠道不可动摇。

刘云峰指出，厦门的基金销售总体上符合法律法规，但是通过厦门证监局和厦门证券期货业协会联合组织的现场检查也发现了一些问题，例如销售机构的管理及风险控制机制不到位，销售人员素质及专业服务水平存在不足。对此刘云峰提出了具体监管要求和改进措施。

（编辑：163house）